陸金所IPO后首份財報出爐:Q3凈利潤同比降37% 下調新借款人年利率
公司動態 消費金融 財經 金融虎 · 2020-12-07 10:54:27
第三季度,陸金所總收入130.76億元人民幣(19.26億美元),較2019年同期的118.38億元人民幣同比增長10.5%;受非經常性支出的影響,凈利潤為人民幣21.57億元(3.18億美元),較2019年同期的人民幣34.14億元同比減少36.8%;經非IFRS調整后的凈利潤為34.83億元(5.13億美元),較2019年同期的34.14億元同比增長2%,不包括2020年9月因公司在首次公開發行前進行的C輪可轉換票據重組而確認的人民幣13.26億元(約合1.95億美元)的非經常性支出。


金融虎訊 12月7日消息,近日,陸金所控股 (NYSE: LU)成功在紐交所IPO后的首份季度財報出爐。12月2日,陸金所控股宣布其截至2020年9月30日的第三季度和九個月的未經審計財報顯示,第三季度,陸金所總收入130.76億元人民幣(19.26億美元),較2019年同期的118.38億元人民幣同比增長10.5%;受非經常性支出的影響,凈利潤為人民幣21.57億元(3.18億美元),較2019年同期的人民幣34.14億元同比減少36.8%;經非IFRS調整后的凈利潤為34.83億元(5.13億美元),較2019年同期的34.14億元同比增長2%,不包括2020年9月因公司在首次公開發行前進行的C輪可轉換票據重組而確認的人民幣13.26億元(約合1.95億美元)的非經常性支出。


2020年第三季度運營亮點


零售信貸便利業務:


截至2020年9月30日,便利貸款余額由2019年9月30日的4412億元人民幣增至5358億元人民幣(789億美元),增長21.4%。


累計借款人數量從2019年9月30日的約1200萬增加到2020年9月30日的約1400萬,增長16.7%。


新增貸款由2019年同期的1372億元增長到2020年第三季度的1478億元(218億美元),增長7.7%。


第三季度,74.1%的新增貸款發放給了公司核心的小企業主,高于2019年同期的61.3%。


根據公司對法院8月份公布的貸款優惠利率定價指導方針的解釋,陸金所按照計劃調整了年度百分比利率,以確保從今年9月4日起,新借款人的總成本保持在24%以下。因此,該公司的零售信貸便利化收益率從一年前的10.4%下降到2020年第三季度的9.4%。


2020年9月,該公司提供的一般無抵押貸款1至89天拖欠率為0.5%,而2020年2月中國COVID-19大流行高峰時為1.0%。


2020年9月,該公司提供的1至89天的擔保貸款拖欠率為0.1%,而2020年2月中國COVID-19大流行高峰時為0.7%。


一般無擔保貸款的逾期天數(DPD) 30+拖欠率e3從2020年6月30日的3.3%改善到2020年9月30日的2.5%。截至2020年9月30日,擔保貸款的拖欠率從2020年6月30日的1.4%改善到0.9%。


一般無擔保貸款的逾期貸款率從2020年6月30日的2.1%改善到2020年9月30日的1.5%。截至2020年9月30日,90天以上的擔保貸款拖欠率從2020年6月30日的0.9%改善到0.5%。


財富管理業務:


注冊用戶總數從2019年9月30日的4300萬增長到2020年9月30日的4500萬。


活躍投資者總數從2019年9月30日的1200萬增加到2020年9月30日的1300萬。


截至2020年9月30日,客戶總資產從2019年9月30日的359億元人民幣增長至3783億元人民幣(557億美元)。


截至2020年9月30日,公司現有產品(不包括遺留產品)的客戶資產從2019年9月30日的2141億元人民幣增長至3460億元人民幣(合510億美元),增幅為61.6%。


截至2020年9月30日,遺留產品占客戶總資產的比例從一年前的39.0%降至8.5%。


第三季度,公司的理財產品對當前產品的理財利率同比增長6.4個基點至36.6個基點。但是,當包括傳統產品在內時,公司財富管理平臺的總收益率從2019年同期的88.0個基點降至56.6個基點。


截至2020年9月30日,12個月投資者保留率保持在95.2%的高位,而截至2019年9月30日,投資者保留率為91.6%。


截至2020年9月30日,投資30萬元以上的客戶對公司平臺客戶總資產的貢獻率由2019年9月30日的73.1%上升至77.5%。


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陸金所首席執行官計葵生(Gregory Gibb)評論道:“我們在2020年第三季度實現了穩健的業績,我們的貸款余額同比增長了21.4%,達到了5358億元人民幣。此外,我們貸款平臺的主要風險表現指標(即流量)已恢復到新冠肺炎疫情爆發前的水平。本季度,我們在與融資伙伴建立更可持續的風險分擔業務模式方面也按計劃繼續取得進展。在財富管理領域,客戶資產3783億元,同比增長7.8%,其中目前產品部分3460億元,同比增長61.6%。從更廣泛的角度來看,我們繼續觀察中國金融科技公司在監管領域的市場擔憂,以及監管控制的收緊。因此,我們保持警惕,并準備遵守任何新的監管要求。”


陸金所首席財務官鄭錫貴(James Zheng)評論道:“我們在2020年第三季度實現了穩健的財務業績。在此期間,我們的總收入為131億美元,同比增長10.5%,凈利潤為22億美元,同比下降36.8%。剔除與C輪可轉換債券重組相關的13億非經常性費用,我們第三季度調整后的凈利潤為35億美元,同比增長2.0%。在應對COVID-19的剩余影響、將業務轉變為更均衡的風險分擔模式、調整年度百分比(APRs)以將新借款人的總成本控制在24%以下的期間,我們取得了這些扎實的財務業績。盡管發生了這些變化,但我們的強勁業績證明了我們業務模式的韌性和盈利的穩定性。”


2020年第三季度財務業績


總收入


總收入從2019年同期的118.38億元人民幣增長到2020年第三季度的13076億元人民幣(19.26億美元),增長10.5%。隨著商業模式的演變,該公司的收入結構發生了變化,因為它開始逐漸承擔更多的信用風險,并從那些提供較低融資成本的合并信托計劃中獲得更多資金。


2020年第三季度,由于零售信貸便利化服務費用、財富管理交易和服務費用下降,科技平臺收入從2019年同期的106.44億元下降至99.1億元(14.6億美元),降幅為6.9%。


零售信貸便利服務費從2019年同期的100.11億元下降至2020年第三季度的94.2億元(13.87億美元),下降5.9%,主要原因是:(1)公司收入模式的持續演變;(二)借款人提早還款;(三)產品價格調整。


財富管理交易和服務費用從2019年同期的6.33億元人民幣下降到2020年第三季度的4.9億元人民幣(合7200萬美元),降幅為22.7%,主要原因是該公司停止了其傳統產品的提供。與此同時,目前產品的理財交易和服務費從2019年同期的1.12億元增長到2020年第三季度的2.49億元(合3700萬美元),增長了122.3%。


凈利息收入從2019年同期的7.69億元增長到2020年第三季度的24.19億元(合3.56億美元),增長了214.6%,這主要是由于公司增加了信托融資渠道的使用。


2020年第三季度擔保收入由2019年同期的9300萬元增長至1.75億元(合2600萬美元),增長88.2%,主要原因是公司承擔信用風險的貸款增加。


投資收益從2019年同期的1.12億元人民幣下降到2020年第三季度的1.07億元人民幣(1600萬美元),下降4.5%。


總費用


總費用從2019年同期的71.47億元人民幣增長到2020年第三季度的94.55億元人民幣(13.93億美元),增長了32.3%。除減值損失和融資成本外,2020年第三季度的支出為68.51億元人民幣(約合10.09億美元),比2019年同期的6429億元人民幣增長6.6%。


在2020年第三季度,銷售和營銷費用從2019年同期的37.70億元人民幣增長到43.09億元人民幣(6.35億美元),增長了14.3%。


借款人購置費用由2019年同期的21.64億元人民幣增加到2020年第三季度的27.9億元人民幣(4.11億美元),增長28.9%,主要原因是:(一)促成的表外貸款余額增加;(ii)與先前年份貸款相關的費用大幅增加,其成本在貸款的使用年限內攤銷。


投資者收購和保留費用從2019年同期的2.61億元人民幣下降到2020年第三季度的1.98億元人民幣(2900萬美元),降幅為24.1%,這主要是由于公司投資者收購效率的提高。


總銷售和營銷費用由2019年同期的13.44億元下降到2020年第三季度的13.21億元(1.95億美元),下降1.7%,主要原因是:(一)政府對新冠肺炎社會保障費用的減免;(二)在新冠肺炎疫情期間,全國范圍內暫停經營。


由于公司采取費用控制措施,一般及行政費用從2019年同期的6.67億元下降到2020年第三季度的6.42億元(合9,500萬美元),下降3.7%。


運營和服務費用從2019年同期的14.82億元人民幣增長到2020年第三季度的15.62億元人民幣(2.3億美元),增長5.4%,主要原因是:(一)促進了貸款余額的增長;(二)因還貸額增加,支付處理費用增加。該公司利用人工智能提高了貸款審批和催收流程的效率,抵消了部分增長。


技術和分析費用從2019年同期的5.3億元下降到2020年第三季度的4.82億元(7100萬美元),下降了9.1%,主要是由于效率的提高。


信貸減值損失由2019年同期的4.22億元增加到2020年第三季度的9.52億元(1.4億美元),增長125.6%,主要原因是:(一)公司承擔信貸風險的貸款導致信貸風險敞口增加;(二)新增表外貸款增加以及新冠肺炎的負面影響,導致賬戶、其他應收款和合同資產相關信貸減值損失增加。


融資成本從2019年同期的2.97億元增加到2020年第三季度的16.52億元(2.43億美元),增長了456.2%,主要是由于2020年9月確認的與公司c輪可轉換債券重組有關的非經常性費用13.26億元(1.95億美元)。


凈利潤


2020年第三季度凈利潤為21.57億元人民幣(3.18億美元),而2019年同期凈利潤為34.14億元人民幣。2020年第三季度,扣除與公司C輪可轉換債券重組相關的13.26億元人民幣(合1.95億美元)的非國際財務報告準則調整后凈利潤為34.83億元人民幣(合5.13億美元),而2019年同期為34.14億元人民幣。


每ADS收益


2020年第三季度,每股美國存托股票(ADS)的基本收益和攤薄收益均為1.01元人民幣(合0.15美元)。相比之下,2019年同期的基本收益和稀釋后的每股廣告收益均為1.58元人民幣。


2020年第三季度,調整后的基本收益和稀釋后的每ADS收益均為1.62元人民幣(合0.24美元)。相比之下,2019年同期,調整后的基本收益和稀釋后的每股ADS收益均為1.58元人民幣。兩個美國存托憑證代表公司的一股普通股。


現金流


截至2020年9月30日,該公司的銀行現金為143.77億元人民幣(21.18億美元),而截至2019年12月31日,該公司的現金為73.52億元人民幣。


預期


2020年全年,公司預計新貸款銷售的5580億元提高至5680億元,年終客戶資產的范圍在3950億元提高至4200億元,總收入在510億元至515億元人民幣的范圍。非IFRS調整后的凈利潤(不包括非經常性C輪可轉換票據重組費用)在人民幣132億元至人民幣134億元之間。這些預測反映了公司對市場和經營狀況的當前和初步看法,這些看法可能會發生變化。


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