小贏科技P2P余額降至3億元:Q3凈虧損超1億元 重新符合紐交所上市規則
公司動態 網貸 金融虎 · 2020-12-07 12:15:16
小贏科技總裁成少勇表示,我們退出P2P業務的進程是有序的。P2P業務的貸款余額持續下降,從2020年6月30日的16億元下降到2020年9月30日的4億元,并進一步下降到2020年10月31日的3億元。保護投資者的利益始終是我們的重中之重,我們相信,這有助于我們將監管風險降至最低,并在個人理財領域建立信任和誠信的堅實基礎。


金融虎訊 12月7日消息,近日,小贏科技 (NYSE: XYF) 公布截至2020年9月30日的第三季度未經審計的財務業績顯示,總凈收入為5.598億元人民幣(8250萬美元),同比下降34.5%,季度同比增長44.3%;股東應占凈虧損為1.13億元人民幣(1,660萬美元),而2019年同期股東應占凈收益為人民幣1.696億元;非公認會計原則下調整后的股東應占凈虧損為1.117億元人民幣(合1650萬美元),相比之下去年同期調整后凈利潤為2.08億元人民幣,上一季度調整后凈虧損為3.259億元人民幣。同時,小贏科技宣布已收到紐約證券交易所于2020年12月2日發出的通知信,通知公司已重新遵守紐約證券交易所上市公司802.01C條中規定的最低股價的紐約證券交易所持續上市準則。


此前,小贏科技收到紐約證交所于2020年4月28日發出的一封信通知公司,由于公司美國存托股(以下簡稱“ADS”)連續30個交易日的平均收盤價低于1美元,因此低于合規標準。為了重新符合最低股價要求,公司將代表其A類普通股的美國存托股的比率從代表兩股的一股美國存托股改為代表六股A類普通股的一股美國存托股。美國存托憑證比率的變更于2020年11月19日生效。2020年12月2日,紐交所向公司確認,其截至2020年11月30日的連續30個交易日的平均收盤價高于紐交所的每股1.00美元的最低要求。因此,公司不再被視為低于1美元的持續上市標準,并且已重新遵守此規定。


2020年第三季度運營亮點


貸款便利化總額為802.7億元,比2019年同期的107.5億元下降25.3%,比2020年第二季度的61.53億元增長30.4%。


小贏信貸的貸款便利化金額為684.7億元,比2019年同期的808.6億元下降15.3%,比2020年第二季度的458.3億元增長49.4%。小贏信貸占公司貸款便利化總額的比重為85.3%,高于2019年同期的75.2%。


截至2020年9月30日的未償貸款余額總額為122.8億元人民幣,2019年9月30日為196.06億元人民幣,2020年6月30日為121.85億元人民幣。


小贏定期貸款每筆平均貸款額為9041元,較2019年同期的12848元下降29.6%,較2020年第二季度的8356元增長8.2%。


截至2020年9月30日31-90天、91-180天的所有逾期未還貸款的拖欠率分別為2.13%和4.62%,而截至2020年6月30日分別為3.53%和9.44%,截至2019年9月30日分別為2.95%和4.50%。


截至2020年9月30日,累計借款人數量為6,326,338人,其中每個人至少在該公司的借貸平臺上進行了一筆交易。


截至2020年9月30日,累計注冊用戶達到5110萬。


機構融資占貸款便利化總額的比重從2020年第二季度的97.4%上升到100.0%。


高管評論:


小贏科技創始人、首席執行官兼董事長唐越表示:“盡管受到新冠肺炎的影響,中國監管環境也有所收緊,但我們在第三季度實現了令人鼓舞的運營和財務業績。由于小贏信貸的貸款便利化金額穩步回升,我們的貸款便利化總額同比增長30.4%,達到802.7億元。”


“我們繼續堅持審慎的風險管理方法。截至2020年9月30日,所有逾期31-90天、91-180天的未償貸款的拖欠率進一步下降,分別為2.13%和4.62%,而截至2020年6月30日,分別為3.53%和9.44%。隨著疫情繼續緩解,中國宏觀經濟環境逐步恢復,我們的信貸風險狀況繼續改善。”


“基于我們在業務方面取得的堅實進展,我們改善了我們的收入和利潤。我們的總凈收入比上季度增長44.3%,小贏科技股東造成的凈虧損從上季度的3.437億元收窄至1.30億元,顯示出我們在不確定的監管環境和具有挑戰性的經濟環境中駕馭自如的強大能力。”


2020年8月,最高人民法院降低了民間借貸利率的法定上限。我們認為,這項新政策目前只適用于民間借貸,主要是指民間組織或個人向個人或公司發放的貸款,并不適用于金融機構。這項規定確實對整個貸款行業造成了壓力,但目前它并不直接適用于我們的業務,因為我們是一家受地方金融監管機構監管的金融機構。


“最近,中國監管還計劃對小額貸款公司在網上提供的小額貸款實施更嚴格的規定。監管機構已開始就在線小額貸款業務管理的臨時措施征求公眾意見。新規定將大大影響到小額貸款公司的基本面。在線小額貸款行業對借款限額、資金杠桿、禁止多區域貸款等措施有要求,由于監管不確定性導致可見性較低,預計新法規將在今年年底之前最終確定,目前該行業的公司很難準確評估其對業務的影響,但他們需要調整策略并在一到三年的過渡期內對其運營進行重大更改,以遵守新政策。”


“盡管未來面臨諸多挑戰,我們將繼續擴大和改進我們的服務,以滿足中國日益增長的個人理財需求。”我們正在著手申請網上小額信貸許可證,并將密切關注不斷變化的市場動態和監管環境。我們經歷了改革和困難時期,并已成為該行業的主要參與者,變得更加強大。我們有信心及時作出戰略調整,以適應新的商業環境。”


小贏科技總裁成少勇補充說:“我們繼續擴大與金融機構的合作。第三季度,通過我們平臺發放的新增貸款成功實現了100%的機構融資,而上一季度這一比例為97.4%。可獲得的信貸額度總額和金融機構伙伴的數目都在繼續擴大。我們的風險管理能力和良好記錄得到了金融機構合作伙伴的充分認可。”


“我們退出P2P業務的進程是有序的。P2P業務的貸款余額持續下降,從2020年6月30日的16億元下降到2020年9月30日的4億元,并進一步下降到2020年10月31日的3億元。保護投資者的利益始終是我們的重中之重,我們相信,這有助于我們將監管風險降至最低,并在個人理財領域建立信任和誠信的堅實基礎。”


“第三季度,我們的活躍貸款者數量繼續增長,達到692,997人,比前一季度的625,707人增長了10.8%,這主要是由于小贏信貸活躍貸款者數量的增加。”這進一步確認了我們向借款人提供的貸款產品的高價值和質量,以及我們在市場繼續逐漸復蘇的過程中獲得的牽引和增長勢頭。”


“整體而言,我們會繼續加強與金融機構的合作和關系,并保持機構資金來源多元化。”隨著中國經濟的穩步反彈和支持國內消費的優惠政策的實施,我們有信心為投資者和股東創造長期價值。”


小贏科技首席財務官鄭富亞補充說,“我們很高興在第三季度看到了逐漸的復蘇,這要歸功于整體市場狀況的改善,以及我們在提高收入增長和降低各業務部門成本方面的持續努力。”


“我們繼續加強風險管理能力,并專注于提高借款人基礎的質量。由于信用風險狀況的改善,第三季度應收賬款和應收貸款的壞賬撥備較上季度顯著減少5630萬元。與其他成本控制措施一起,我們成功地縮小了本季度的凈虧損。到第四季度為止,我們在借款人方面看到了更多積極的跡象。截至2020年10月31日,所有逾期31-90天和91-180天的未償還貸款的拖欠率進一步降至1.94%和3.84%,這一優異表現顯示了我們風險控制模型的高效和借款人質量的改善。”


“此外,我們擴大和深化與金融機構伙伴合作的努力繼續取得成果。與我們合作的金融機構總數在第三季度繼續增加,同時我們也努力降低了本季度的整體融資成本。我們將繼續與更多的金融機構合作,進一步優化我們的成本結構。與此同時,我們繼續擴大與第三方金融擔保公司的合作伙伴關系。”


“綜上所述,我們會繼續密切監察規例和市場情況,并確保我們會迅速作出調整,以應付宏觀環境變化對我們業務可能造成的任何影響。”此外,我們將繼續提供更具吸引力的貸款產品,進一步提高借款人的信貸質量,并探索與金融機構的額外合作機會,以抓住個人金融行業尚未開發的增長機會。”


2020年第三季度財務業績


凈收入總額從2019年同期的人民幣8.543億元減少34.5%至人民幣5.598億元(8,250萬美元),這主要是由于本季度的貸款便利總額與2019年同期相比有所下降。


直接模式下的貸款便利化服務費用由2019年同期的人民幣5.521億元減少37.7%至人民幣3.504億元(5,160萬美元),主要是由于(i)與2019年同期相比,通過直接模式促成的貸款;(ii)產品結構的變化。


中介模式下的貸款便利化服務費用為人民幣300萬元(約合40萬美元),而2019年同期為人民幣5,020萬元,主要是由于幾乎所有機構投資者都將其資金投入了貸款在直接模式和/或信任模式下提供便利,具體取決于他們的投資策略。


由于上一季度貸款額減少的累積影響,原訴后服務費從2019年同期的7,880萬元人民幣減少37.1%至4,950萬元人民幣(730萬美元)。發起后服務的收入在提供服務時在相關貸款期限內以直線法確認。


融資收入由2019年同期的人民幣1.364億元增加1.8%至人民幣1.388億元(2,040萬美元),這主要是由于公司持有的平均貸款余額增加所致。這些貸款不符合銷售會計的條件,服務費在使用實際利率法的基礎融資期內確認為融資收入。


其他收入由2019年同期的人民幣2,690萬元減少至人民幣1,810萬元(約合270萬美元),降幅為32.6%,主要是由于延遲或提前還款的罰款費用以及將借款人引入其他平臺的傭金減少。


發起和服務費用從2019年同期的人民幣4.682億元增加19.9%至人民幣5.612億元(8,270萬美元),主要是由于以下因素:(i)由于更活躍的催收費用增加為解決COVID-19的影響而采取的政策,以及(ii)與融資收入相關的利息支出的增加。同時,為更好地反映因合并信托提供的貸款而產生的發起和服務費用,支付給第三方信托公司的管理費用為人民幣1,520萬元,而去年同期為人民幣550萬元。 2019年已從一般和管理費用重新分類為原始和服務費用。比較數字已重新分配,以符合當期分類。


一般及行政費用由2019年同期的人民幣5,690萬元減少至3,580萬元(530萬美元),降幅為37.1%,主要是由于股權激勵費用的減少。


銷售及市場推廣費用由2019年同期的人民幣25.9百萬元減少85.0%至人民幣390萬元(0.6百萬美元),主要由于自COVID-19爆發以來促銷和廣告費用減少。


或有擔保負債的撥備轉回為人民幣1,940萬元(約合290萬美元),這主要是由于前期提供擔保擔保的貸款的估計違約減少。


應收賬款和合同資產的準備金由2019年同期的人民幣8,470萬元減少71.2%至人民幣2,430萬元(360萬美元),這主要是由于(i)應收賬款和合同的減少資產;(ii)估計違約率下降。


應收貸款準備金為58.1百萬元人民幣(8.6百萬美元),較2019年同期的3.9百萬元人民幣增加,主要是由于信貸貸款及循環貸款應收貸款增加。


運營虧損為人民幣1.014億元(約合1,490萬美元),而2019年同期的營業收入為人民幣2.147億元,上一季度運營虧損為3.415億元人民幣。


稅前虧損和附屬公司權益損失為人民幣1.082億元(1,590萬美元),而2019年同期的稅前收益和附屬公司權益收益為人民幣1.881億元。


所得稅費用為人民幣160萬元(約合20萬美元),而2019年同期為人民幣2,650萬元,主要是應稅收入減少所致。


小贏科技股東應占的凈虧損為1.130億元人民幣(1,660萬美元),而2019年同期財務股東應占的凈收入為1.696億元人民幣。


非財務會計準則下歸屬于股東的調整后凈虧損為1.117億元人民幣(約合1,650萬美元),而2019年同期非財務會計準則下應歸屬于股東的調整后凈利潤為人民幣2.080億元。


每股基本及攤薄美國存托憑證凈虧損分別為人民幣2.10元(0.31美元)和人民幣2.10元(0.31美元),同期2019年同期基本ADS和稀釋ADS的每股凈收益分別為1.08元人民幣和3.12元人民幣。


按非美國通用會計準則調整后的基本和稀釋美國存托憑證每股凈收益分別為人民幣2.10元(0.31美元)和人民幣2.10元(0.31美元),而2019年同期非美國通用會計準則調整后的基本和稀釋美國存托憑證每股凈收益分別為人民幣3.96元和3元人民幣。 


截至2020年9月30日,現金和現金等價物為人民幣3.243億元(4,780萬美元),而截至2020年6月30日為人民幣3.335億元。


業務展望


鑒于監管方面的不斷變化,所有市場參與者都在采取更加審慎的風險管理方法,并且公司正在重新評估其機構合作者。根據公司的初步評估,支付給其機構合作者的押金有減值風險。因此,公司無法合理地確定其業務的近期前景。

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